Банки и что с ними происходит? Пути выхода из кризиса?

Думаю актуальная тема.
Все наверно понимают, что если не удастся стабилизировать банковскую систему страны, то экономике придет конец. Вот интересно кто, что думает о том как решить проблемы и побороть кризис. Может, кто, что то интересное по данной теме читал?


Почему банки идут ко дну. Работа над ошибками

Десятки миллиардов гривен на рефинансирование, кредит МВФ, временные администрации – казалось бы, чего только ни делает НБУ для спасения украинской банковской системы. Тем временем количество проблемных банков растет как снежный ком. Все дело - в неправильных методах регулятора, утверждают эксперты. И предупреждают: в банковской сфере, как и в медицине, ошибка может привести к летальному исходу.

В плане спасения от финансового кризиса украинское правительство делает ставку на внешние заимствования. Успех этих предприятий будет полностью зависеть от возвращения в страну миссии МВФ. Но валютный фонд не спешит пока с деньгами в Украину.

Где деньги МВФ?

Денег в долг у международного валютного фонда просила не только Украина. За помощью к нему в прошлом году обратились Исландия, Латвия, Венгрия и несколько других стран. Многим из них эти деньги помогли увидеть перспективы экономического роста. Исландия, первая жертва кризиса в Европе, стабилизировала свою национальную валюту. Этим же путем пошли в Венгрии – финансисты этой страны даже полагают, что кредит МВФ защитил национальную валюту от спекуляций.

Но что венгру хорошо, то для украинца не работает. Эксперты МВФ не вернутся в Украину до тех пор, пока не получат подробный отчет, куда правительство потратило первый транш. По словам Юлии Тимошенко, из полученных денег не было истрачено ни копейки. "Он находится в золотовалютном резерве для того, чтобы у Национального банка были все ресурсы для стабилизации национальной валюты и недопущения ее девальвации", - заявила премьер-министр недавно на пресс-конференции. Тем не менее отчета по этим средствам МВФ никто пока не дает.

"Они не могут отчитаться, потому что деньги были брошены на валютный рынок и выведены из страны", - полагает директор Института трансформации общества Олег Соскин. По его словам, непрозрачность работы регулятора останавливает международные финансовые организации от помощи Украине.

Ответ на вопрос - куда девались деньги МВФ - общественность может получить к концу марта. На 30 число месяца президент Виктор Ющенко собирает у себя премьер-министра и главу НБУ. На повестке дня – как получить второй транш от МВФ.

Ошибки Нацбанка

Важно не только иметь деньги, но и правильно ими распорядиться. Между тем центральный банк Украины за месяцы борьбы с кризисом допустил ряд грубейших ошибок, полагают эксперты. И главная из них, говорят они, - то, что было допущено колебание курса гривны по отношению к доллару и евро. По словам экс-заместителя главы НБУ Сергея Яременко, никаких предпосылок для рыночного курса национальной валюты в Украине нет. "Рыночный курс невозможен для тех стран, которые имеют замкнутую валюту. Только свободно конвертируемые валюты колеблются одна к другой. Если мы устанавливаем плавающий курс к плавающей валюте – получается абсолютный хаос", - говорит эксперт.

Вторая ошибка НБУ в том, что он не изымал наличную денежную массу из оборота. В результате ее объем в феврале вырос до 470 млрд. грн. По словам экспертов, такое количество "свободных" денег стране не нужно. "Нацбанк не изымает наличные, а что она там обслуживает, если ВВП упал, экономика остановилась? Стельмах не хочет дать ответ на этот вопрос", - недоумевает Олег Соскин. По его словам, эти действия помогли бы вернуть курс гривны к доллару хотя бы к уровню 6,5. Это максимальный курс для выживания отечественной экономики.

Еще один минус регуляторной политики на банковском рынке – отсутствие какого-либо контроля за тем, куда тратят средства финансовые учреждения. На рефинансирование были потрачены десятки миллиардов гривен, но нет публичного отчета банков в том, как эти средства были использованы. Все это наталкивает на мысли о том, что НБУ был напрямую задействован в коррупционных схемах, полагает Соскин.

Банки – иностранцам, деньги – предпринимателям

Свою альтернативу действиям правительства и Нацбанка сегодня не предлагает только ленивый. Но в основном мнения экспертов совпадают – есть всего несколько путей для спасения банковской системы и экономики в целом.

- Банки необходимо не рефинансировать, а рекапитализировать. Олег Соскин предлагает пойти по скандинавскому пути и продать все проблемные банки успешным финансовым корпорациям. Об этом пути говорил и экс-министр финансов Виктор Пинзеник, правда, из-за высоких коррупционных рисков бывший член правительства сомневается в том, что это осуществимо в Украине.

- Разрешить досрочное снятие депозитов. Кроме того, необходимо отменить постановление НБУ№318 от 1.08.2001 года, которое фактически отдает банку приоритет в распоряжении финансами клиента и позволяет в случае отсутствия средств не возвращать деньги. По мнению Соскина, в свое время эта схема была придумана для банкротства банка "Украина" и то, что она действует до сих пор, является преступлением.

- Сосредоточиться на реальном секторе. А для этого – освободить всех отечественных производителей – малых и средних предпринимателей от налога сроком на два года. "Дайте деньги этим людям – и они наполнят рынок товарами. Не будет ни китайского зеленого горошка, ни турецкого мыла, ни российского одеколона", - утверждает Соскин.

Поддержка малого предпринимательства способна спасти Украину от инфляции, которая в этом году может достичь 50%, полагает Сергей Яременко: "При работающей экономике будут и вклады возвращаться, и цены падать".


Вот еще интересная статья:

Медведев предлагает перейти на супервалюту. Украинские эксперты против

Президент РФ Дмитрий Медведев считает, что в перспективе страны мира могут договориться о создании супервалюты. В то же время, украинские эксперты считают, что позиция Медведева "совершенно не адекватна существующим реалиям". Кроме того, по словам экспертов, G-20 не имеет легитимных прав производить коррекцию мировой валютной системы.

"Совершенно очевидно, что нынешняя валютная система не справилась с вызовами. Это хорошо, что мы еще имели некий набор валют: доллар, евро, фунт стерлингов. Но по-хорошему на будущее эта система должна быть основана на мультивалютной корзине, она должна включать в себя и другие региональные резервные валюты. Если мы сможем договориться, то в будущем можно говорить и о создании некоей супервалюты", - сказал Медведев, отвечая на вопрос Би-Би-Си о перспективах замены доллара на всемирную резервную валюту.

По его словам, финансовый кризис носит глобальный характер, затрагивает почти все экономики мира, и лидеры G20 должны найти адекватные ответы.

"Они обязаны прийти к этому согласию, потому что от нашего согласия, от нашей решимости провести довольно кардинальные решения по изменению мировой финансовой архитектуры зависит будущее наших стран, наших народов", - отметил президент России.

В то же время, украинские эксперты оценивают заявления Медведева довольно критически.

"Эта позиция совершенно не адекватна существующим реалиям. Резервной может быть только валюта, которая задействована в реальных трансакциях, выполняет функцию платежного инструментария. По большому счету, в условиях плавающих курсов, если бы эта система функционировала в полном объеме, в создании валютных резервов вообще не было бы необходимости. И функция "суперрезервной валюты" стала бы излишней" – так прокомментировал идею создания мировой "наднациональной" или "суперрезервной" валюты Анатолий Гальчинский, главный научный сотрудник Института мировой экономики и международных отношений НАН Украины, бывший председатель совета НБУ и советник президента Украины по макроэкономике.

По его словам, в современном мире вот уже почти 30 лет не существует официально признанных мировых денег, и эту функцию может взять на себя любая национальная денежная единица — все зависит от доверия к ней, ее стабильности.

Также эксперт уверен, что глобальной валютной системе "нужна элементарная вещь - механизм соизмерения стоимости национальных валют, обыкновенный масштаб их сопоставления".

"Такой инструмент существует; он сформулирован в пределах Ямайской валютной системы. Это — условно-расчетная единица МВФ, специальные права заимствования (SDR). Ее необходимо совершенствовать, сделать работающим эталоном стоимости национальных валют. Но SDR — это не "наднациональная валюта", она не может стать посредником обмена, взять на себя функцию платежного инструментария", - напоминает эксперт.

По его словам, "все эти годы реальным конкурентом SDR был американский доллар, который фактически перебирал на себя функцию эталона стоимости".

"Занимая доминирующие позиции в МВФ, США делали все, чтобы помешать SDR реализовать соответствующую функцию. Это и понятно: все эти годы МВФ был, по сути, филиалом американского министерства финансов. Знаю об этом не понаслышке, знаю, на какой авеню в Вашингтоне и в каких кабинетах решались вопросы стабилизационных кредитов для нашей страны", - подчеркивает Гальчинский.

Он уверен, что для того, чтоб SDR заработала, необходима глубокая реформа МВФ, который "не должен сочетать функции регулятора международной валютной системы и одновременно кредитора, быть "банком последней инстанции".

"Решения в МВФ должны приниматься на основе ооновского принципа: одна страна - один голос. Почему Россия не вносит такого рода предложения? Понятно, что в этом случае у нее в фонде будут адекватные права, скажем, с Молдовой. Германии и США, как и другим членам "двадцатки", это тоже невыгодно", - подчеркивает эксперт.

По его мнению, Украина как член МВФ должна занять в этом вопросе достаточно активную позицию.

Также Гальчинский подчеркивает, что G-20 не имеет легитимных прав производить институциональную коррекцию валютной системы, ее никто не уполномочивал на это. Соответствующие изменения могут быть реализованы лишь на уровне ООН или на уровне международной конференции с участием всех государств.

Отметим, что ранее Россия официально предложила создать наднациональную "супервалюту".

Предложения Москвы были опубликованы на официальном сайте президента РФ Дмитрия Медведева.

В частности, предлагалось создать "наднациональную резервную валюту, эмиссия которой будет осуществляться международными финансовыми институтами". Сделать эту наднациональную валюту "суперрезервной". А также существенно расширить финансовые возможности и полномочия МВФ вплоть до рассмотрения возможности предоставить ему право проводить эмиссии этой "супервалюты".

Вложения